PSD2 abre la banca para los nuevos participantes, pone presión sobre los titulares – Diginomica

Open bank vault golden light © denisismagilov - Fotolia.comHasta ahora, los bancos han disfrutado de control de la totalidad de los servicios financieros de la cadena de valor. Un nuevo reglamento de la UE de la entrada en vigor de este mes de enero tiene como objetivo a la vuelta de la modelo sobre su cabeza para los bancos que operan en los países de la UE. La Unión Europea Revisada del Pago de la Directiva de Servicios (PSD2) exige a los bancos para abrir el acceso a los datos del cliente a través de Api, de modo que los clientes pueden utilizar de terceros de confianza de los proveedores (Tpp) a administrar sus finanzas.

La nueva competencia para los servicios de pago podría reducir los titulares de ingreso por tanto como un 40%, según un investigador. Con el principal cumplimiento de la fecha límite fijada para el 13 de enero, PSD2 va a ampliar los servicios financieros de los ecosistemas, poniendo en el Pago de Iniciación de los Proveedores de Servicios (PISPs) y la Información de Cuenta de los Proveedores de Servicios (AISPs) – que podrían considerarse competencia directa de las instituciones tradicionales.

PISPs ofrecer una alternativa para los pagos con tarjeta mediante la integración de su servicio directamente a los comerciantes en línea de cajas, lo que les permite realizar pagos directamente desde el consumidor cuenta de banco. AISPs, por otro lado, tienen el objetivo de hacer banca más fácil y más conveniente mediante la habilitación de una vista consolidada a través de un consumidor de varias cuentas de pago.

Lo PSD2 medios para que la banca SE

La tecnología implicaciones de la próxima reglamento son de gran alcance para los actores del sector, de acuerdo a Chris O’Driscoll, los servicios financieros de una experta en PA Consulting Group. Él dice:

[La introducción de PSD2] puede forzar a los titulares de los bancos a repensar sus modelos de entrega y lo que es más importante el uso de tecnologías nuevas y emergentes.

Esto se traducirá en el desarrollo de nuevas capacidades tales como la capacidad para integrar cambiando poco a poco, legado transaccional de la espalda termina con más dinámico, orientado al cliente front-end de los sistemas. Tener un eficaz análisis de los datos de set-up también se convertirá en la norma. O’Driscoll dice:

Ser capaz de capturar, procesar, almacenar y analizar grandes conjuntos de datos estructurados y no estructurados será crucial para las organizaciones del sector.

La madurez del proceso también se requiere de los operadores para permitir una mayor automatización a través de la más simple de robótica automatización de procesos (BPR) o más avanzado de los enfoques cognitivos. Según O’Driscoll, la simplificación de la nueva funcionalidad hará que sea más fácil de integrar a la herencia carteras:

Más sencillo el EPR y la inteligencia artificial herramientas son bastante indulgente hacia la arquitectura subyacente. Sin embargo, para valores altos será necesario organizar combinaciones de herramientas de automatización de la máquina de aprendizaje, la programación neuro-lingüística y fuentes de datos.

Así como el mejoramiento de la utilización de las nuevas tecnologías, hay otras implicaciones de PSD2 a los bancos y los recién llegados por igual. Estos están relacionados con los volúmenes sin precedentes de datos que se intercambian entre los bancos y TTPs, según David Bannister, principal analista de Ovum.

[Las partes] se tiene que ir a través de un proceso de verificación de las transacciones y que realmente aumenta la cantidad de tráfico. Es difícil para los bancos, debido a que estos volúmenes van a ser muy altos e impredecibles estarán recibiendo las solicitudes de todo el lugar.

Sobre el futuro de la carga que este aumento en el tráfico de datos podría llevar a las instituciones del sector, Bannister añade:

No creo que usted puede mirar PSD2 y abierto de la banca en el aislamiento, que realmente necesita para tener sólidas infraestructuras por debajo de eso. Una vez que haya PSD2 y usted está utilizando el Api, usted también va a necesitar para tener en tiempo real capacidad de pago.

Los altos volúmenes de datos generados como resultado de la mayor información de pago también trae riesgos para la seguridad. Mientras que los grandes bancos han sido en su mayoría es capaz de mitigar estas preocupaciones, los muchos nuevos participantes podría significar que el sector está en un viaje lleno de baches. Bannister dice:

Puede haber fugas de datos. Hay, probablemente, va a ser un par de casos en los tribunales a lo largo del camino acerca de quién tiene la culpa de lo que.

Mantenerse al día con la competencia

A pesar de la creciente demanda, los bancos han sido proactivo en el cumplimiento de PSD2. De acuerdo a Bannister, están obligados a tener nueve de la Api para proporcionar cuenta la funcionalidad, incluyendo los saldos bancarios, transferencias y depósitos, pero las grandes instituciones Europeas han ido más allá de que, con uno de ellos la publicación de casi 50 Api.

La nueva normativa introduce un escenario de negocios, donde los bancos tienen poco le queda otro remedio que colaborar o defenderse de la competencia de los pequeños participantes del mercado. Muchos bancos han estado trabajando con terceros ya para aprovechar las oportunidades en la banca minorista espacio, sino también en su negocio de las empresas.

El impacto provocado por el nuevo reglamento, que se extiende más allá de Europa, a mercados como estados unidos y Australia, donde actualmente no hay requisitos a lo largo de las líneas de PSD2. Sin embargo, los bancos a nivel mundial consulte apertura de la banca no sólo como una ventaja competitiva, sino también la clave para mantenerse al día con las cambiantes demandas del mercado.

El punto básico a considerar [de los bancos] es decidir si quieren cumplir o competir. Mi sensación es que todo esto es parte de digital transformaciones de todos modos.

Es un caso de mantenerse al día con las presiones de la competencia en el sector, lo que añade:

Si no aceptan estos cambios, si es PSD2 en Europa o abrir bancaria en el reino unido o Australia o Canadá, ellos no van a estar para averiguar si es capturado. Así que si no lo hacen, ellos no están en el juego.

Alrededor del 40% de la Europea de la banca minorista de la industria de los ingresos está en riesgo como resultado de la nueva directiva, según un informe de Roland Berger. Para empresas del sector se debe tener mucho cuidado cuando se trata de la tecnología pasar relacionadas con el cumplimiento, dice Steve Beecroft, servicios financieros como consultor en Consultoría Inteligente.

Los titulares deberán considerar sus inversiones en TI cuidadosamente para asegurar un óptimo impacto.

Asesoramiento para la financiación de la industria de ti

A pesar de todo el trabajo en las grandes instituciones están poniendo en sus propias innovaciones y alianzas con startups para mantener PSD2, no son tan ágiles como startups fintech – así que la amenaza significativa para los bancos, de acuerdo a Beecroft. Sobre cómo titulares tendrá que lidiar con este problema más allá de la colaboración y asociación, el consultor dice:

Otra medida de los bancos sería adquisición, sin caer en el error de sobre-lo que complica el proceso con el exceso de reglas y políticas, sino permitir que el recién adquirido la división continuó la autonomía y la retención de su agilidad y ligereza.

Los cambios traídos por la PSD2 pondrá presión sobre las organizaciones del sector, pero todavía hay tiempo antes de que algunos de los cambios surtan efecto. Aunque la Api tiene que ser en enero, será otra de 18 meses antes de que el pleno cumplimiento se requiere en relación con las medidas de seguridad, tales como los clientes fuertes de autenticación y normas para la comunicación segura. Beecroft dice de esta forma, da a los bancos más tiempo para reaccionar:

[El cumplimiento de plazos] podría servir a los grandes jugadores, así que ser estratégica y táctica astuta en su planificación para cubrir tanto la certeza y la flexibilidad en su enfoque.

Basada en su propia experiencia en el trabajo con los tomadores de decisión en el sector, Beecroft observa que no muchos de los grandes jugadores de ver las oportunidades y parece que se centra más en las amenazas:

La comprensión de que el panorama está cambiando y la forma en que está sucediendo puede sonar obvio, pero no muchos CxOs verdaderamente entender el impacto completo que PSD2 tendrá en su negocio.

Beecroft sostiene que la toma de decisiones en el sector bancario debería ser menos insular y más colaborativo si están relacionados con las nuevas reglas de una manera más positiva:

Mi consejo para los tomadores de decisiones es para energizar sus colegas en el Centro de la Innovación y el desafío de la creación de nuevas formas de explotar las oportunidades de PSD2.

PA Consulting O’Driscoll está de acuerdo en que el cambio va a suceder, pero no de la noche a la mañana. Más específicamente en el avance de la tecnología de la planificación de alrededor de PSD2, él sugiere que los titulares debe maestro de automatización para complementar los recursos humanos, ampliar analítica de los equipos y mejorar las relaciones dentro de la comunidad de proveedores. Él añade:

La única manera de aprender de las nuevas posibilidades que mejor se adapten a sus objetivos, su cultura y su estrategia, es empezar a experimentar con diferentes opciones y herramientas, y la construcción de una organización que puede manejar las conclusiones resultantes.

Mi opinión

Como no los bancos prepárate para entrar en el sector financiero, ayudados por la segunda versión de la Unión Europea de Servicios de Pago de la Directiva, los comentaristas han estado prediciendo el final de la banca tal y como la conocemos. Se hacen eco de los sentimientos del fundador de Microsoft, Bill Gates, de vuelta en la década de 1990 que “la banca es necesaria, pero los bancos no son.” Esto no es del todo correcto – todavía no, de todos modos.

PSD2 no es necesariamente acerca de la desintermediación de los bancos, como algunos han dicho – la gente todavía va a mantener su dinero en el banco hasta que una mejor alternativa que viene – pero es todo acerca de un drástico aumento de la competencia en el sector. Y esto no necesariamente se da entre los bancos y las empresas incipientes en la primera instancia.

La competencia será principalmente entre los bancos – esto es ilustrado por el hecho de que muchos han creado integral de las plataformas de terceros para conectar a la entrada ido más allá de los requisitos mínimos establecidos por la nueva normativa. Pueden actuar como información de la cuenta o la información de pago a los proveedores de servicio a sí mismos, porque tienen la capacidad financiera y la innovación de los medios para ello.

Lo que vamos a ver más en el corto y mediano plazo son las alianzas entre los bancos y sus palmitas fintechs. Hay muchos ejemplos ya. Banco del reino unido Starling se ha asociado con tiempo real herramienta de ahorro de proveedor de Hucha, HSBC unió fuerzas con AISP fintech Bud, Santander se asoció con el personal de gestión de las finanzas de inicio Meniga – y la lista continúa. Los consumidores pronto acostumbrada a ver y no a los bancos como las compuertas abiertas, para debatir si van a tener un papel importante que jugar no es el punto principal.

En una nueva realidad donde los bancos tienen que ofrecer ‘necesidades’ de los paquetes para los consumidores, una posible consecuencia es que algunos se convertiría en el back-office, datos de instalaciones de almacenamiento, por lo que un banco quiere (o no puede) para satisfacer las nuevas demandas de los consumidores, posiblemente, podría perder su identidad como proveedor integral que es hoy y se convierten en más de una utilidad. Pero si la historia reciente de las asociaciones entre las nuevas empresas y los bancos es indicativo de las tendencias de futuro, la mayoría de los titulares seguirán luchando para clientes y tratar de ofrecer nuevos servicios de front-end.

Más allá de la innovación, tecnología crucial aspectos a PSD2 incluyen, por ejemplo, de protección de datos y donde las normas se superponen con las próximas General de Protección de Datos Reglamento (GDPR). La evolución de la computación en la nube para alojar el dramático aumento en el tráfico de datos para organizaciones del sector es otro de los relacionados con el desarrollo vale la pena seguir.

Pero lo que va a ser muy interesante para ver es cómo las nuevas normas permitirán a los datos de los consumidores juggernauts, tales como Apple, Google, Facebook y Amazon para entrar en el mercado – esto podría cambiar por completo la manera en que los pagos de flujo a través del sistema y vuelva a colocar las tarjetas y dinero en efectivo por completo. Que es donde los observadores siguientes del sector durante un tiempo iba a poner su dinero en.

Crédito de la imagen – Abrir la bóveda del banco de la luz dorada © denisismagilov – Fotolia.com

Jabón Natural Málaga Cosmética Natural Málaga

Please follow and like us:
Follow by Email
Facebook
Facebook
Google+
Google+
https://www.lacosmeticanatural.com/psd2-opens-up-banking-to-new-entrants-puts-squeeze-on-incumbents-diginomica/
YouTube
YouTube
Instagram
LinkedIn
Pinterest
RSS
SHARE

Deja un comentario

简体中文EnglishFrançaisDeutschItaliano日本語मराठीNorsk bokmålPortuguêsРусскийEspañolSvenska
Follow by Email
Facebook
Facebook
Google+
Google+
https://www.lacosmeticanatural.com/psd2-opens-up-banking-to-new-entrants-puts-squeeze-on-incumbents-diginomica
YouTube
YouTube
Instagram
LinkedIn
Pinterest
RSS
SHARE